Dňa 2.3.2020 sa uskutočnilo rozporové konanie na úrovni ministra práce, sociálnych vecí a rodiny, ktorého zastupovala p. Polakovičová Kolesárová, generálna riaditeľka sekcie sociálneho poistenia a dôchodkového sporenia. Za SLASPO bola prítomná p. Žáková. Rozpor sa nepodarilo odstrániť.
zápisnica z rozporového konania 2.3.2020.pdf
Dňa 26.2.2020 prebehlo na MPSVaR SR rozporové konanie za účasti p. Polakovičovej Kolesárovej, generálnej riaditeľky sekcie sociálneho poistenia a dôchodkového sporenia. Za SLASPO sa rozporového konania zúčastnili p. Žáková a p. Bachniček. Pripomienka ohľadom doplnenia vysvetlenia koeficientu trhovej ceny dôchodku bola akceptovaná, pripomienka k zohľadneniu inflácie pri výpočte mesačného dôchodku nebola akceptovaná a bola postúpená na riešenie na úrovni ministra .
Dňa 29.1.2020 dalo MPSVaR SR do MPK Opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky, ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa
SLASPO preložila k návrhu dve pripomienky:
Dňa 8.1.2020 SLASPO dostala z MPSVaR SR pracovnú verziu návrhu Opatrenia, ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa:
analýza sociálnych vplyvov.docx
analýza vplyvov na podnikateľské prostredie.docx
doložka vybraných vplyvov.docx
odôvodnenie osobitná časť.docx
odôvodnenie všeobecná časť.docx
K vlastnému materiálu SLASPO zaslala nasledovné pripomienky:
Dňa 19.12.2019 sa konali na MPSVaR SR konali ďalšie konzultácie k návrhu opatrenia MPSVR SR, ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa. Z ministerstva sme dostali aktualizovaný návrh opatrenia:
vlastný materiál_konzultácia 2_PK.docx
Za SLASPO boli k tomuto návrhu zaslané pripomienky k stanoveniu výšky koeficientu nákladovosti a k zohľadneniu inflácie v nákladoch poisťovne, zamerané na to, aby budúcim klientom neboli z nasporených súm oznamované vyššie dôchodky, než bude poisťovňa schopná vyplácať.
Na základe diskusie sa spôsob stanovenia koeficientu upraví, nie je však možné použiť navrhované minimum aktuálnych hodnôt, lebo v systéme sa nachádzajú aj ponuky pre extrémne situácie, pre ktoré by vychádzal koeficient nákladovosti extrémne nízky. Miesto priemernej hodnoty z aktuálnych hodnôt by sa však mala použiť hodnota niektorého z nižších percentilov (uvažuje sa nad 25, prípadne 10).
K zohľadneniu inflácie na náklady poisťovne pri výpočte prognózy mesačného dôchodku zatiaľ nepadlo definitívne stanovisko.
Diskutovaná bola aj nižšia úmrtnosť osôb, ktoré vstúpili do 2. piliera, než u celej populácie, čo má zásadný vplyv na stanovenie výšky dôchodku. Vzhľadom na nedostatok dát však táto otázka nebude teraz riešená. Ministerstvo však bude pokračovať v komunikácii so Sociálnou poisťovňou s cieľom získať potrebné dát.
Dňa 15.10.2019 sa na MPSVaR SR konali konzultácie k návrhu opatrenia MPSVR SR, ktorým sa ustanovuje vzor výpisu z osobného dôchodkového účtu sporiteľa a pravidlá na určenie prognóz:
vlastný materiál_konzultácia.docx
Valorizácia príspevkov _ II. pilier.xlsx
Projekcie dôchodkov v II. pilieri_komentár.docx
Inflacia_kocka_II. pilier.xlsx
SLASPO na stretnutí zastupovali p. Kľučovská, p. Kubalová, p. Kodada a p. Bachniček.
Na stretnutí odznelo:
DSS je uložená povinnosť zasielať ku koncu kalendárneho roka sporiteľovi výpis z jeho osobného dôchodkového účtu. Podľa novelizovanej úpravy tento výpis obsahuje prognózy dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia (ďalej len „dôchodok“), ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov zahŕňajúcich pesimistický scenár, základný scenár a optimistický scenár.
MPSVR pripravilo návrh Opatrenia, ktorým sa ustanoví vzor tohoto výpisu.
Obsah opatrenia je nasledovný:
· Vzor výpisu s predpísaným obsahom aj formou (napr. grafické porovnanie a pod.)
o Bude obsahovať výsledky pre tri scenáre (pesimistický, stredný, optimistický)
· Technická časť ktorá obsahuje vzorce a parametre ako projekcie (počas akumulačnej fázy) a dôchodok spočítať
Čo môže byť problém pre poisťovne:
Vzorce pre akumulačnú fázu sú pomerne prepracované, výnosy sú pre rôzny časový horizont modelované na základe 90-ročnej histórie rôznych dlhopisov a akciových indexov; obsahujú parametre pre modelovanie rastu príspevkov pre rôzne vekové skupiny atď. Napriek tomu sa prítomní zhodli, že aj tak bude odhad pomerne hrubý, navyše rozptyl medzi pesimistickým a optimistickým scenárom je údajne veľmi veľký (napr. mesačný dôchodok pri pesimistickom scenári cca 500 EUR, pri optimistickom cca 5000 EUR) . Preto bolo dohodnuté, že vzorce ešte upravia a do zákona zavedú povinnosť predkladateľovi opatrenia aktualizovať parametre s vopred definovanou frekvenciou (spomínali sa 3-5 rokov).
Na rozdiel od akumulačnej fázy výpočet mesačného dôchodku bol v návrhu opatrenia počítaný absolútne zjednodušene:
„podiel prognózy nasporenej sumy pre príslušný scenár a dvanásťnásobku strednej dĺžky života vo veku sporiteľa, ktorý je potrebný na splnenie podmienok vyplácania dôchodku podľa § 3, zistenej Štatistickým úradom Slovenskej republiky v kalendárnom roku, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, za ktorý sa výpis zasiela“
Z toho je zrejmé, že do výpočtu dôchodku zatiaľ nezohľadnili:
· Sedemročnú dobu garantovanej výplaty
· Náklady poisťovne na správu a výplatu dôchodkov a súvisiaceho finančného majetku
· Náklady poisťovne na opcie a garancie – nakoľko je tam povinný profitsharing
· Náklady poisťovne na rizikový kapitál
· Prípadné ďalšie náklady poisťovne a ziskovú maržu.
Zástupcovia poisťovní upozornil MPSVR na skutočnosť, že takýto návrh výpočtu mesačného dôchodku nie je pre poisťovne akceptovateľný, pretože takéto prognózy dôchodku by boli voči skutočne vypočítaným dôchodkom veľmi nadhodnotené, čo by malo výrazne negatívny dopad na reputáciu poisťovní. Poisťovne upozornili aj na potrebu požitia vhodných úmrtnostných tabuliek, pretože klienti, pre ktorých sa bude počítať dôchodok, sa môžu dožívať v priemere dlhšieho veku než je priemer celej populácie.
V rámci diskusie boli prezentované nasledovné návrhy výpočtu mesačného dôchodku:
1. Výpočet mesačných dôchodkov z prognózy nasporenej sumy cez systém sociálnej poisťovne obdobne, ako sa dnes počítajú dôchodky z 2. piliera pri dožití dôchodkového veku. Vo výpise by bolo upozornenie, že dôchodok je vypočítaný podľa aktuálnych cien, ktoré sa v čase môžu meniť. Takéto riešenie by však bolo veľmi drahé a časovo náročné (každoročne pri prebiehal prepočet pre všetkých sporiteľov).
2. Ďalší návrh bol, aby sa takéto relatívne presné kvotácie robili len pre sporiteľov, ktorí majú do dôchodkoveho veku už iba 5 rokov a menej, pre ostatných robiť nejaký zjednodušený výpočet. Negatívom tohto návrhu by bol veľký rozdiel v prognózovanom dôchodku, ktorý by mohol byť medzi posledným zjednodušeným výpočtom a prvým „presným“ výpočtom.
3. Ako predbežne akceptovateľné riešenie bol prijatý návrh, aby NBS v spolupráci s poisťovňami pripravila zjednodušený návrh na výpočet mesačného dôchodku z prognózovanej nasporenej sumy, ktorý však bude zohľadňovať oprávnené náklady a riziká poisťovne.
V priebehu 2 týždňov by sa malo uskutočniť stretnutie MPSVR so zástupcami poisťovní zamerané na výpočet mesačného dôchodku z nasporenej sumy.
Prvý pracovný návrh NBS na zjednodušený výpočet mesačného dôchodku: