SLASPO na základe podnetu poisťovní oslovila MF SR 4.7.2019 s viacerými otázkami k aplikácii § 70azákona o poisťovníctve § 70a zákona o poisťovníctve – otvorené otázky – MFSR.docx
MF SR na otázky odpovedalo 10.9.2019 zverejnením odpovedí na stránke NBS http://www.nbs.sk/sk/dohlad-nad-financnym-trhom/dohlad/poistovnictvo/nazory-a-stanoviska/stanovisko-mf-sr-pravidla-pre-vypocet-odkupnej-hodnoty
SLASPO na vyjadrenie MF SR reagovala stanoviskom odmietavým postojom Stanovisko SLASPO k odpovedi MFSR § 70a.docx
MF SR na list reagovalo 30. 10. 2019 odpoveďou
Posielam našu odpoveď ku odkupnej hodnote. Základným momentom je, že v 4. a neskorších rokoch nemá klient horšie postavenie ako počas prvých troch rokov, tj. nedostane menej, pokiaľ sa nemení hodnota podielovej jednotky. Samozrejme pokiaľ dôjde k poklesu hodnoty fondu a tým poklesu aktuálnej hodnoty môže dostať v takom prípade menej.
Otázka č. 1
Zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve stanovuje v § 70a ods. 1 a ods. 2 dva pravidlá vo vzťahu k poisteniu spojenému s investičnými fondmi, ktoré je uvedené v prílohe č. 1 časti B treťom bode zákona o poisťovníctve.
V odseku 1 stanovuje aké percento sa má investovať do aktív slúžiacich na krytie technických rezerv počas prvých troch rokov. Odsek 2 následne upravuje špecifickú situáciu, kedy dôjde k ukončeniu poistnej zmluvy pred uplynutím poistnej doby počas prvých troch rokov trvania poistnej zmluvy.
V prípade, že dôjde k ukončeniu poistnej zmluvy napr. v 4. roku trvania poistnej zmluvy, odsek 2 sa okrem poslednej vety (Výška odkupnej hodnoty musí byť v ďalších rokoch trvania poistenia vždy kladná) neuplatní. Ustanovenie odseku 1 sa však naďalej uplatňuje.
Na základe uvedeného máme za to, že to čo poisťovňa investovala počas prvých 3 rokov by nemalo podliehať dodatočnému „znákladneniu“ (samozrejme okrem poplatkov zohľadnených v aktuálnej hodnote fondu) v ďalších rokoch, inak by došlo k porušenia odseku 1.
V tejto súvislosti ďalej uvádzame, že počnúc 4. rokom nie je výška investovanej sumy regulovaná, čo znamená, že poisťovňa môže na poistné prijaté počnúc 4. rokom uplatniť ľubovoľné poplatky.
Na základe uvedeného MF SR trvá na pôvodne zaslanej odpovedi.
Otázka č. 2
Uvedený výpočet považujeme za správny.
SLASPO 27.11.2019 zaslala list riaditeľovi sekcie pre finančný trh, v ktorom namieta výklad MF SR, ktorý ide nad rámec zákona a je neprípustný Stanovisko SLASPO_§70a.pdf
Dňa 21.1.2020 dostala SLASPO odpoveď MF SR MF SR_odpoveď_§70a_zákon o poisťovníctve.pdf