vznesené Pripomienky v rámci medzirezortného pripomienkového konania

Opatrenie Národnej banky Slovenska, ktorým sa ustanovuje vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej poistnej zmluvy 

Počet vznesených pripomienok, z toho zásadných	68  / 16 	

Subjekt	Pripomienka	Typ	Spôsob vyhodn.	
Odôvodnenie	
AZZZ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	
A		
GP SR 	K § 1 
Slová „č. 1, 2 a 3“ odporúčame nahradiť slovami „1 až 3“ (legislatívnotechnická pripomienka). 	O 	
ČA	Príloha č. 3 bola vypustená. Text bol upravený po zohľadnení tejto skutočnosti.	
MDVaRR SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MF SR 	Všeobecne 
Beriem na vedomie, že návrh nebude mať vplyv na rozpočet verejnej správy, ani na informatizáciu spoločnosti.  	O 	
A		
MF SR 	Všeobecne 
Odporúčam v prílohách č. 1 až 3 zvážiť úpravu rozsahu a obsahu jednotlivých položiek formulára tak, aby poskytované údaje boli pre klienta čo najviac zrozumiteľné a jednoduché. 	O 	
A	Položky formulára boli upravené v zmysle záverov trojstranného stretnutia NBS s MPSVR SR a SLASPO. 	
MF SR 	Všeobecne 
Návrh je potrebné zosúladiť s čl. 6 Legislatívnych pravidiel vlády SR (ďalej len LPV“) (napr. v § 1 slová „v prílohách č. 1, 2 a 3“ nahradiť slovami „v prílohách č. 1 až 3“) a s prílohou č. 5 k LPV (napr. v prílohách č. 1 až 3 bode 1 prvom stĺpci prvej vete za slovami „niektorých zákonov“ vypustiť slová „v platnom znení“ ako nadbytočné). 	O 	

ČA	Príloha č. 3 bola vypustená. Text bol upravený po zohľadnení tejto skutočnosti.	
MH SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A
		
MK SR 	K vlastnému materiálu - § 1 
V § 1 odporúčame slová "v prílohách č. 1, 2 a 3." nahradiť slovami "v prílohe č. 1 až 3." 
Odôvodnenie: Bod 14. Prílohy č. 5 k LPV SR a leg. technika. 	O 	
N	K danej úprave textu bola akceptovaná pripomienka MF SR.	
MO SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MPRV SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 1. Upozornenie prvej vete za slovo „dôchodku“ vložiť slová „podľa zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „zmluva o poistení dôchodku“)“. 
Odôvodnenie: 
Zmluva o poistení dôchodku je zmluvný typ založený uvedeným zákonom, preto je potrebné uviesť aj odkaz naň, nakoľko zákon č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve a o zmene a doplnení niektorých zákonov neobsahuje zmienku o tomto type zmluvy. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste. 	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 3. Charakteristika zmluvy o poistení dôchodku a dôležité zmluvné podmienky v písm. d) doplniť za slová „vek poisteného pri vstupe“ slová, ktoré vyjadria, o aký vstup pôjde (domnievame sa, že dátum uvedeného vstupu by mal byť zhodný s dátumom vyhotovenia ponuky cez centrálny informačný ponukový systém (CIPS), t.j. s dňom vydania certifikátu). 
Odôvodnenie: 
Ide o významové spresnenie. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 3. Charakteristika zmluvy o poistení dôchodku a dôležité zmluvné podmienky 
• v písm. e) a h) slovo „výška“ nahradiť slovom „suma“, 
• v písm. k) slová „v prípade ak poberateľ doživotného dôchodku“ nahradiť slovami „smrti poberateľa doživotného dôchodku, ak“, 
• v písm. l) slovo „výška“ nahradiť slovom „miera“, 
• v písm. m) za slová „prebytok z výnosov“ vložiť a v písmene n) za slová „prebytku 
z výnosov“ doplniť slová „z umiestnenia prostriedkov technických rezerv“ a/alebo zaviesť skratku pre tento pojem. 
Odôvodnenie: 
Ide o zosúladenie pojmov s terminológiou zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 3. Charakteristika zmluvy o poistení dôchodku a dôležité zmluvné podmienky v riadku „Popis poistného produktu, najmä:“ doplniť písmeno o), ktoré znie: 
„o) stredná dĺžka dožitia vo veku poisteného pri vstupe“ (t.j. v čase vyhotovenia ponuky – tak, aby uvedené bolo v súlade s prvou pripomienkou k tejto časti.) 
Odôvodnenie: 
Ide o jeden z kľúčových parametrov, na základe ktorého bola vyhotovená ponuka potenciálnemu klientovi. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 3. Charakteristika zmluvy o poistení dôchodku a dôležité zmluvné podmienky v riadku „Podmienky odstúpenia od zmluvy o poistení dôchodku 
a podmienky jej zmeny dohodou:“ v druhom stĺpci taxatívne upraviť dôvody odstúpenia 
od zmluvy o poistení dôchodku a podmienky jej zmeny dohodou ustanovené v § 46f zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov. 
Odôvodnenie: 
Formulár by mal sám uvádzať dôvody odstúpenia od zmluvy o poistení dôchodku ako aj podmienky jej zmeny dohodou t. j. neponechávať ich na doplnenie poisťovateľovi, keďže sú pevne dané zákonom. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 3. Charakteristika zmluvy o poistení dôchodku a dôležité zmluvné podmienky znenie nadpisu „Ďalšie podmienky uzavretia zmluvy o poistení dôchodku:“ upraviť nasledovne: „Ďalšie skutočnosti dôležité pre uzavretie zmluvy o poistení dôchodku:“ a zároveň v druhom stĺpci v tom istom riadku slová „podmienky uzavretia“ nahradiť slovami „skutočnosti dôležité pre uzavretie“. 
Odôvodnenie: 
Zmluvný formulár by nemal všeobecne stanovovať ďalšie podmienky uzatvárania zmluvy o poistení dôchodku, preto navrhujeme nahradiť slovo „podmienky“ vhodnejším slovom „skutočnosti“. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 4. Projekcia potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv prvej vete za slovom „prebytkov“ vypustiť slovo „výnosov“, v tretej a štvrtej vete slovo „výnosu“ nahradiť slovami „z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv“. 
Odôvodnenie: 
Spresnenie textu. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 4. Projekcia potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv znenie písmena a) upraviť nasledovne: 
„a) počiatočným dňom pre výpočet projekcie potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv je deň vyhotovenia ponuky (t. j. deň vydania certifikátu) v centrálnom informačnom ponukovom systéme podľa zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov,“. 
Uvedené platí aj pre písmeno b). 
Odôvodnenie: 
Počiatočným dňom pre výpočet projekcie potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv by mal byť deň vyhotovenia ponuky v CIPS, vzhľadom 
na to, že takáto ponuka je od uvedeného dňa pre poistiteľa záväzná. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 4. Projekcia potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv v písm. c) za slovami „z výnosov“ vložiť slová 
„z umiestnenia“ a slová „v prípade doživotných dôchodkov nasledujúcich 20 rokov a v prípade ostatných dôchodkov poistná doba,“ nahradiť slovami „obdobie výplaty dôchodku, ktoré poistiteľ použil pri výpočte mesačnej sumy dôchodku,“. 
Odôvodnenie: 
Vzhľadom na to, že vo výpočte ročnej percentuálnej miery garantovaného výnosu 
z umiestnenia prostriedkov technických rezerv použitej pri výpočte mesačnej sumy dôchodku by mal byť premietnutý priemerný výnos garantovaný počas celého predpokladaného obdobia výplaty dôchodku a vzhľadom na to, že vyplácané prebytky z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv sú priamo závislé od percentuálnej miery tohto garantovaného výnosu, malo by byť obdobie projekcie potenciálnych prebytkov z výnosov 
z umiestnenia prostriedkov technických rezerv použité pri jej výpočte zhodné s obdobím použitým pri výpočte ročnej percentuálnej miery garantovaného výnosu z umiestnenia prostriedkov technických rezerv. Máme za to, že obdobie použité pri výpočte tejto projekcie by malo byť odlišné napríklad v prípade 59 ročného potenciálneho klienta a v prípade 70 ročného potenciálneho klienta, ktorí si zhodne vybrali doživotný dôchodok. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti 4. Projekcia potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv spresniť znenie písmena d). 
Odôvodnenie: 
Z navrhovaného znenia nie je zrejmé, akým spôsobom by mala byť dodržaná požiadavka, aby sa podiel na časti prebytku z výnosov určenej potenciálnemu klientovi nemenil počas celej doby projekcie, keďže: 
1) podiel poisteného na časti prebytku z výnosov zodpovedá podielu mesačnej sumy dôchodku poisteného a súčtu všetkých mesačných súm dôchodkov všetkých poistených 
k poslednému mesiacu účtovného obdobia vzhľadom na to, že súčet všetkých mesačných súm dôchodkov všetkých poistených k poslednému mesiacu účtovného obdobia nie je v čase konštantný a 
2) vo výpočte projekcie potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv má byť použitá výnosová krivka EIOPA, avšak poistiteľ má garantovať svojmu potenciálnemu klientovi v ponuke, ktorú mu prostredníctvom CIPS vyhotovil, konkrétne percento garantovaného výnosu z umiestnenia prostriedkov technických rezerv použité pri výpočte mesačnej sumy dôchodku a nie výnosovú krivku, pri ktorej sa toto percento v čase mení. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MPSVR SR 	K prílohe č. 3 - Vzor formulára o dôležitých zmluvných podmienkach uzatváranej zmluvy o poistení dôchodku 

Odporúčame v časti Vysvetlivky znenie bodu 1 upraviť nasledovne: 
„1. Ak sa niektorý z vypĺňaných údajov formulára netýka daného poistného produktu, nemusí byť tento údaj uvedený.“. 
Odôvodnenie: 
Jednotlivé body (1. až 4.) sa budú uvádzať v prípade každého potenciálneho klienta bez ohľadu na produkt, o ktorý má záujem, avšak nemusia sa na neho vzťahovať všetky možnosti uvedené v rámci jednotlivých bodov (napr. suma pozostalostného dôchodku, pretože takýto dôchodok mu ani nebol ponúknutý a pod.). 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
MŠVVaŠ SR 	K § 1 
Slová "č. 1,2 a 3 nahradiť slovami "1 až 3". 
Odôvodnenie: leg.tech.pripomienka. 	O 	
ČA	Príloha č. 3 bola vypustená. Text bol upravený po zohľadnení tejto skutočnosti.	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 1 
V bode 3. odporúčame vypustiť slová " ale je na rozhodnutí potenciálneho klienta, či sa stanú súčasťou poistnej zmluvy". 
Odôvodnenie: informácia by mala byť súčasťou poistnej zmluvy; klient v čase uzatvárania poistnej zmluvy nemusí zhodnotiť dôležitosť informácie. 	O 	

N	Pripomienka smeruje k náležitostiam poistnej zmluvy, pričom príloha č. 1 upravuje predzmluvné informácie.

Bod 3 bol upravený po dohode so SLASPO.	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 1 a ž 3 bodu 1.  
V treťom riadku vypustiť slová "v platnom znení". 
Odôvodnenie: zákon nebol novelizovaný. 	O 	
A		
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 1 a 2 bodu 3. 
Odporúčame v šiestom riadku prvom stĺpci za slovom "vypovedateľné" doplniť slová " a nie sú v rozpore s § 39 Občianskeho zákonníka". 
Odôvodnenie: klient by mal vedieť, že tieto časti poistnej zmluvy nesmú odporovať zákonu alebo ho obchádzať alebo sa priečiť dobrým mravom. 	O 	

N	Celý riadok bol preformulovaný v zmysle pripomienky a po dohode so SLASPO, budú sa uvádzať spôsoby zániku poistnej zmluvy. 	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 2 bodu 3. 
Odporúčame v druhom riadku prvom stĺpci vypustiť slová " ale je na rozhodnutí potenciálneho klienta, či sa stanú súčasťou poistnej zmluvy". 
Odôvodnenie: obdobné ako k textu uvedenom k prílohe č. 1 bodu 3. 	O 	
N	Pripomienka smeruje k náležitostiam poistnej zmluvy, pričom príloha č. 1 upravuje predzmluvné informácie.

Bod 3 bol upravený po dohode so SLASPO.	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 2 bodu 3. 
V druhom riadku odspodu vypustiť v druhom stĺpci slovo "stručne". 
Odôvodnenie: slovo považujeme za nadbytočné; podmienky a dôvody treba uviesť v poistnej zmluve v potrebnom a konkrétnom rozsahu. 	O 	

N	Príloha č. 2 sa netýka náležitostí poistnej zmluvy, ale obsahu formulára s dôležitými informáciami súvisiacimi s prípadne uzatvorenou poistnou zmluvou. Formulár neobsahuje úplný rozsah práv a povinností vyplývajúcich z poistnej zmluvy. 	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 2 v bodu 4.  
V prvom riadku druhom stĺpci vypustiť slovo "najmä". 
Odôvodnenie: informácie pre klienta vo veci spôsobu vybavovania sťažností by mali byť ucelené a zrozumiteľné. 	O 	

N	Spôsob vybavovania sťažností je upravený v poistnej zmluve resp. v zmluvnej dokumentácii, ktorá je jej súčasťou (všeobecné poistné podmienky, poistné podmienky, zmluvné dojednania). Ako predzmluvná informácia je pre potenciálneho klienta podstatná informácia, že má možnosť podať sťažnosť. 	
MŠVVaŠ SR 	K prílohe č. 3 bodu 3.  
Odporúčame vypustiť v druhom riadku prvom stĺpci slovo "najmä". 
Odôvodnenie: popis poistného produktu by mal byť jednoznačne popísaný. V súlade s našimi pripomienkami je aj bod č. 2. k vysvetlivkám, citujeme: " 2. Vysvetlenia zahrnuté v tomto formulári musia byť formulované jasne a zrozumiteľne ....". 	O 	

N	Bod vo vysvetlivkách bol doplnený o slovo „stručne“ a v zmysle odporúčania MF SR zvážiť úpravu rozsahu a obsahu jednotlivých položiek formulára tak, aby poskytované údaje boli pre klienta čo najviac zrozumiteľné a jednoduché, boli aj po stretnutí so zástupcami SLASPO k nimi predloženým pripomienkam formuláre upravené.	
MV SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MZ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MZVaEZ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
MŽP SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
NBÚ 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
NKÚ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
PMÚ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 1 Upozornenie  
Navrhujeme vypustiť 2. vetu, ktorá pre poistníka nemá žiadny význam. 
Odôvodnenie: 
Vzhľadom na povinnú veľkosť písma a obsahové náležitosti bude formulár dosť rozsiahly aj bez toho, preto navrhujeme vypustiť nadbytočné ustanovenia. 	O 	
ČA	Po dohode so SLASPO bola časť 1 skrátená, rovnako v obidvoch prílohách.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3  
Navrhujeme, aby vo formulári v časti charakteristika poistnej zmluvy, bola opätovne zavedená časť „ďalšie výhody, ktoré môžu byť poistnou zmluvou dojednané“. Pre klienta má táto časť spotrebiteľský význam, keďže poisťovňa tu môže vyzdvihnúť vlastnosti produktu alebo doplnkové služby, ktoré považuje za konkurenčnú výhodu alebo majú pre klienta pridanú hodnotu. 	O 	

A	Uvedená časť bola doplnená, rovnako aj v prílohe č. 2.	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 3 Popis poistného produktu písmeno e) 
Navrhujeme nové znenie „e) výška doživotného starobného dôchodku, alebo dočasného starobného dôchodku“. 
Odôvodnenie: 
Poisťovňa nemá informáciu o tom, či ide o predčasný dôchodok alebo nie. 

 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 3 Popis poistného produktu písmeno g) 
Navrhujeme nové znenie „g) percento zvyšovania doživotného starobného dôchodku“. 
Odôvodnenie: 
Poisťovňa nemá informáciu o tom, či ide o predčasný dôchodok alebo nie. 
 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 3 Popis poistného produktu písmeno h)  
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie: 
Keďže poisťovňa nevie túto informáciu vždy klientovi poskytnúť - pri dôchodkoch so zvyšovaním sa pozostalej osobe vypláca pozostalostný dôchodok vo výške, ktorá bude pri úmrtí poisteného, takže pri týchto typoch sa nedá uviesť presná výška. Alebo alternatívne navrhujeme, aby klientovi boli poskytnuté len všeobecné informácie o spôsobe stanovenia výšky pozostalostných dôchodkov. 	O 	

A	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 3 Popis poistného produktu písmeno j) 
Navrhujeme nové znenie „i) doba vyplácania dočasného starobného dôchodku“. 
Odôvodnenie: 
Poisťovňa nemá informáciu o tom, či ide o predčasný dôchodok alebo nie. 
 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 3 Popis poistného produktu  
Navrhujeme doplniť nové písmeno o): 
„o) Ďalšie informácie“ 
Odôvodnenie: 
Poisťovňa môže mať záujem uviesť klientovi ďalšie informácie, napr. chýbajú nám tu niektoré nároky z poistenia, napr. pred účinnosťou zmluvy, dokedy sa dôchodok vypláca a pod. aby mal klient ucelenú informáciu o základných nárokoch z poistenia 
 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	k bodu 3 
3c) – e) – na správne vyplnenie by sme potrebovali vopred poznať vstupný vek klienta a množstvo úspor, ktoré chce v poisťovni nechať (pokiaľ nemusí použiť celé svoje úspory) 
3d) – zákon nepozná pojem „vek poisteného pri vstupe“. Ide o vstupný vek? 
3f ) – spôsob výplaty dôchodku a splatnosť – ide o všeobecné info v zmysle zákona ? 
3i) – podmienky pre výplatu pozostalostného dôchodku – prosíme upresniť, čo konkrétne máme uviesť 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	k bodu 4 
1) - text - "Prvý z týchto scenárov označený ako „základný scenár“, je zhodný z bezrizikovou výnosovou krivkou" ...scenár nemôže byť zhodný s krivkou. Malo by tam byť niečo ako: "Prvý z týchto scenárov označený ako „základný scenár“ je projektovaný pri predpokladanom zhodnotení prostriedkov technických rezerv na úrovni bezrizikovej...atď." plus opraviť "z bezrizikovou" na "s bezrizikovou". 

Druhý z týchto scenárov označený ako „optimistický scenár“ by mal predikovať vyšší prebytok výnosu ako predikcia v základnom scenári (zhodný z bezrizikovou výnosovou krivkou s korekciou volatility upravenou o zvýšenie úrokových mier pre výpočet kapitálovej požiadavky na solventnosť zverejňovanou EIOPA). Nerozumieme, v akom vzťahu je vyznačený text k zvyšku. Teda či to zvýšenie je na nás alebo je už súčasťou tej krivky. Každopádne by bolo dobré, aby NBS dala na svoju stránku link alebo hodnoty, aby to bolo jasné. 

2) – bod a) nie je v súlade s dohodou na stretnutí a má niekoľko nedostatkov: 

- poisťovňa nevie, kedy klient zadal požiadavku - vie len, kedy Sociálna poisťovňa vygenerovala ponukový list (teda použila jej web service) 

- Je to obrovská komplikácia to prerátavať na mesačnej báze - interpolácia rezerv atď., výnosy z EIOPA krivky na celé roky sa nebudú dať použiť (alebo budú?) a môže vzniknúť dvojaká interpretácia, mesačné prerátavanie 
Sme za to, aby sa definoval dátum začiatku projekcie vždy k 1. januáru 

- Na aký účel má slúžiť „vstupný deň“? A prečo je to ešte pred podaním žiadosti do "osobitného ponukového systému"? Nie je "osobitný ponukový systém" náhodou CIPS? Bod d) síce čiastočne odpovedá na otázku, načo je „vstupný deň“ – avšak zvádza to k tomu, že podľa tohto dňa sa určuje vstupný vek – čo nie je pravda 

3) navrhujeme ešte pridať bod e), kde by bolo explicitne spomenuté, že projekcia je zhotovená na predpoklade existencie len tejto zmluvy a neuvažuje o úpravách podielu na zisku spojeného so skladbou poistného kmeňa poisťovne (ako počet zmlúv, úroveň technickej úrokovej miery pre zmluvy ostatných klientov a pod.) 

4) text neobsahuje žiadnu zmienku o tom, že projekcia uvažuje o výplate podielu na zisku jednorazovo a nie formou zvýšeného mesačného dôchodku. 	O 	

N	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K návrhu ako celku 
Navrhujeme ponechať formuláre pre tradičné poistné zmluvy v doterajšom rozsahu a formulár pre zmluvu o poistení dôchodku vypustiť z návrhu opatrenia. 

Odôvodnenie 
Z dôvodovej ani predkladacej správy nie je zrejmý dôvod rozširovania ustanovení formulára oproti súčasnému právnemu stavu - opatreniu NBS c. 4/2010. Podľa predkladacej správy by formulár mal obsahovať základný prehľad o plneniach a nárokoch v prípade uzatvorenia poistenej zmluvy, avšak predložený návrh minimálne zdvojnásobuje rozsah doterajšieho formulára a teda nenaplní účel, ktorý sleduje t. j. stručné a zrozumiteľné informovanie klienta. Máme zato, že súčasný rozsah formulára je postačujúci a v aplikačnej praxi sa jeho používanie ujalo. 
Toto opatrenie tak má a malo by reagovať len na zmeny vyplývajúce z nového zákona o poisťovníctve a z hľadiska predzmluvných povinností najmä z novely Občianskeho zákonníka, ktoré vychádzali zo Smernice EU – Solvency II (čl. 183 a 185) 

Od 31. 12. 2016 bude účinné nariadenie EP a Rady č. 1286/2014 o dokumentoch s kľúčovými informáciami pre štrukturalizované retailove investičné produkty a investičné produkty založené na poistení (PRIIP). Uvedené bude znamenať, že klient dostane de facto dva formuláre s podobným, ak nie rovnakým obsahom min. pri produktoch investičného životného poistenia. 

Už súčasný rozsah zmluvnej dokumentácie (VPP vrátane OT atď.) odovzdávaný klientovi pri každej poistnej zmluve je rozsiahly. Navrhované znenie opatrenia a rozsah obsiahnutých informácii v prílohách č. 1-3 (najmä časť – Charakteristika poistenia) bude fakticky, z hľadiska rozsahu informácii: 
• suplovať VPP a poistnú zmluvu (tiež predložené klientovi pred vznikom poistenia), keďže v zmysle textu jednotlivých príloh formulára má poisťovňa uviesť ešte aj „Ďalšie podmienky uzavretia poistnej zmluvy“ 
• mať dôvodovou a predkladacou deklarovaný negatívny vplyv pre podnikateľské prostredie - poisťovníctvo (zvýšenie administratívnych nákladov) - formuláre sú obvykle súčasťou obalov samoprepisov poistných zmlúv, ich zmena bude mať za následok stiahnutie všetkých samoprepisov z obehu, ich skartovanie, novú tlač a distribúciu. 
• mať negatívny vplyv i pre bežného klienta, ktorý bude takýmito duplicitnými informáciami zahltený a fakticky sa tak s rozsiahlym znením poistnej dokumentácie riadne neoboznámi 
• strácať svoj zamýšľaný zámer a účel vo vzťahu k zvýšeniu povedomia klienta ohľadom práv a povinností vyplývajúcich z poistných podmienok. 

Navrhujeme, ak má by byť ponechaný navrhovaný rozsah opatrenia, aby všade tam, kde navrhované detailnejšie a obšírnejšie informácie môžu spôsobiť neprehľadnosť a komplikovanosť formuláru, bolo umožnené poisťovniam iba odkazovať na príslušné články poistných podmienok, pretože ak chce klient poznať niektoré informácie detailnejšie, má možnosť oboznámiť sa s nimi ešte pred podpisom poistnej zmluvy v príslušných častiach VPP. 

Nakoľko navrhované formuláre (najmä formulár v prílohe č. 3) vyžadujú od poisťovní uvádzať konkrétne hodnoty a výšky poistných parametrov, dovoľujeme si poukázať na skutočnosť, že obsah informácie je poisťovňou v praxi tvorený tak, aby bolo možné tento dokument použiť pre všetky poistné zmluvy pre rovnaký poistný produkt, bez potreby zásahu do obsahu dokumentu zo strany distribútora (eliminuje sa tým okrem iného riziko uvedenia nesprávnych informácií). Javí sa nám preto ako neopodstatnené, aby každý jeden formulár obsahoval detailné informácie a výšky jednotlivých navrhovaných poistných parametrov pre konkrétnu poistnú zmluvu (markantné je to najmä v časti uvádzania 3 rôznych projekcií, ktoré závisia výlučne len od konkrétnych vstupných údajov). Nehovoriac už o tom, že existuje ešte stále veľa distribútorov, ktorí pri uzatváraní poistnej zmluvy nepoužívajú počítač, ale radšej uprednostnia ručné vypisovanie údajov do poistnej zmluvy. 

Z navrhovaných formulárov je zrejmé, že predzmluvné informácie boli doplnené aj o také údaje, ktoré požaduje § 792a Občianskeho zákonníka (v znení účinnom k 1.1.2016). Je preto otázkou, či by v konečnom dôsledku nebolo ako ideálne riešenie pre poisťovne, ak by tie mohli do formulárov podľa pripravovaného opatrenia NBS doplniť chýbajúce údaje z § 792a (t.j. písmená e, f, g, h, i) a splniť si tak predzmluvné povinnosti (vyplývajúce z rôznych právnych predpisov) voči klientom v rámci jedného dokumentu. 

Domnievame sa, že v navrhovaných formulároch sa miešajú 2 rôzne prístupy – kým vo formulároch v prílohe č. 1 a 2 ide o všeobecné a príliš rozsiahle informácie, vo formulári v prílohe č. 3 sa naopak požaduje uvádzať veľa konkrétnych poistno – technických parametrov. Aký je dôvod na takéto rozlišovanie vo formulároch? Predzmluvné informácie majú vo všeobecnosti stručne popísať najdôležitejšie podmienky poistnej zmluvy, bez potreby zahlcovania vnímania priemerne zdatného klienta (záujemcu) konkrétnymi poistno – technickými parametrami. Rovnako z obsahu formulárov nie je zrejme či má byť formulár jednotný alebo personalizovaný na konkrétnu PZ. Ak by mal byť personalizovaný na konkrétny poistný vzťah, možno prílohy č. 1-3 považovať za dynamické tlačivo a napr. scenáre výkonnosti majú byť personalizované? Ak by nemal byť formulár personalizovaný, aký účel a výpovednú hodnotu budú mať pre klienta takéto všeobecné a hypotetické scenáre výkonnosti ako i iné všeobecné modelové informácie k poisteniu? 

Upozorňujme, že rozdelenie formulárov na 3 samostatné vzory spôsobí nejasnosti, ako budú musieť poisťovne postupovať v prípade poistných produktov kombinujúcich viaceré poistné druhy. 

Poukazujeme tiež na to, že navrhovaný obsah formulárov podľa príloh č. 1 a 2 nereflektuje napr. možnosť uzatvorenia poistnej zmluvy na diaľku v zmysle § 2 písm. b) bod. 1 zákona č. 266/2005 Z. z. o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku, keďže k forme podávania informácii s navrhovaného znenia formulára nie je uvedená žiadna úprava a postup pre zasielanie informácii jednotlivými prostriedkami diaľkovej komunikácie, keďže informácie podľa § 4 ods. 1 – 5 cit. zákona sú fakticky totožné s informáciami obsiahnutým v tomto navrhovanom formulári NBS. 
Dokonca za podmienok podľa § 4 ods. 7 zákona č. 266/2005 Z.z. je možné informácie o poistení na diaľku poskytnúť až po uzatvorení PZ - cit.: “ak je zmluva na diaľku uzavretá na žiadosť spotrebiteľa prostredníctvom prostriedku diaľkovej komunikácie, ktorý neumožňuje poskytnutie informácií uvedených v odsekoch 1 a 5 v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu, dodávateľ je povinný zaslať spotrebiteľovi tieto informácie v listinnej podobe alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu bezprostredne po uzavretí zmluvy na diaľku.“ 	Z 	

A	Prílohy č. 1 a 2 boli upravené na stretnutí a podľa záverov na ňom prijatých k predloženým pripomienkam so zástupcami SLASPO.

Doterajší rozsah formulára považujeme za nedostatočný, vychádzajúc zo skúseností z praxe NBS a z formulárov jednotlivých poisťovní. 

Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.

Je na rozhodnutí poisťovní, či predzmluvné informácie z formulára doplnia o údaje vyžadované príslušnými ustanoveniami Občianskeho zákonníka a splnia si tým aj ostatné predzmluvné povinnosti. 

Uzatváranie poistnej zmluvy na diaľku vrátane poskytnutia predzmluvných informácií a ich obsahu upravuje osobitný zákon (z. č. 266/2005 Z. z. . o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku).	
SLASPO 	K prílohe č. 3 časť 4 Projekcia potenciálnych prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv 
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie: 
Klient už z ponuky má možnosť sa dozvedieť a pochopiť či v konkrétnom prípade má, alebo nemá v danom dôchodku akúsi garanciu, a že 90% výnosov bude prerozdelených. Z tohto dôvodu je predloženie klientovi takejto projekcie zbytočné a neúčelové, i z pohľadu deklarovaného účelu tohto návrhu opatrenia resp. navrhovaného znenia jeho príloh. 
I v samotnom texte tejto časti prílohy je zo strany NBS uvedené: Upozornenie: Projekcia je iba odhadom budúcich prebytkov z výnosov z umiestnenia prostriedkov technických rezerv a nepredstavuje záväzok poisťovateľa na výplatu poistných plnení vo výške uvedenej v jednotlivých scenároch tejto projekcie. Z tohto dôvodu v prípade takejto projekcie ide len o odhad, ktorý nie je záväzný a z tohto dôvodu pre konkrétny vzťah s klientom nemá žiadnu výpovednú hodnotu a aj klient bude toto vnímať ako zbytočnú informáciu i z hľadiska vyššie uvedeného. 

Zároveň primerane pre tento formulár uplatňujeme pripomienky vznesené k návrhu opatrenia a k prílohe č. 1. 	Z 	

A	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 4 - Dodatočné informácie pri poistení, kde výška poistného plnenia závisí priamo od hodnoty podielov nadobudnutých investovaním alebo od indexu akcií alebo iného trhového indexu: 
Žiadame definovanie náležitosti popisu „poplatkov alebo iných nákladov, ktoré znáša klient v súvislosti s uzavretím poistnej zmluvy“ a popis „poplatkov s nimi (s doplnkovými admin. službami) spojené“ podľa časti 3 - Charakteristika poistnej zmluvy a dôležité zmluvné podmienky, keďže i tieto by mali byť myslené ako poplatky v súvislosti s uzatvorením poistnej zmluvy (i do budúcnosti), ak NBS mala na mysli rozdielne povinnosti poisťovne. 
Odôvodnenie: 
Poukazujeme na duplicitu povinnosti uviesť vo vzťahu ku klientovi „Popis poplatkov alebo iných nákladov, ktoré znáša klient v súvislosti s uzavretím poistnej zmluvy“ s povinnosťou uviesť „Doplnkové administratívne služby, ktorých spoplatnenie nie je zahrnuté v poistnom, poplatky s nimi spojené a spôsob sprístupňovania informácií o ich zmene“ podľa časti 3 - Charakteristika poistnej zmluvy a dôležité zmluvné podmienky. 	Z 	

A

	Text k popisu poplatkov a nákladov bol upravený a doplnený o vysvetlenie v pravej časti.

Nejde o duplicitu, poplatky za doplnkové administratívne služby nezahrnuté v poistnom a poplatky súvisiace s uzavretím zmluvy nie sú totožné. Potenciálny klient by mal dostať informáciu, či a v akej výške bude mať ďalšie náklady v súvislosti s uzavretou zmluvou.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 5 Iné dôležité informácie  
Navrhujeme umožniť odkázať na príslušné časti VPP. 	Z 	
ČA	Bude potrebné uviesť len miesto a spôsob podania sťažnosti,  s odkazom na dokument upravujúci spôsob vybavovania sťažností. Informácie k ďalším dvom riadkom považujeme za vhodnejšie uvádzať priamo vo formulári.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 - Vysvetlivky 
Navrhujeme nové znenie 2. bodu: 
„2. Vysvetlenia zahrnuté v tomto formulári musia byť formulované jasne, stručne a zrozumiteľne a musia byť napísané jazykom a štýlom, ktorý uľahčuje pochopenie podstatných informácií o poistnom produkte.“. 	Z 	

A		
SLASPO 	K prílohe č. 2 (poistenie majetku, poistenie zodpovednosti za škodu a poistenie úrazu)  
Navrhujeme výslovne uviesť (napr. v rámci vysvetliviek), že ak ide o poistnú zmluvu (resp. poistný produkt), ktorá v sebe zahŕňa tak poistenia osôb (z pohľadu Občianskeho zákonníka) ako aj poistenia úrazu (z pohľadu klasifikácie podľa zákona o poisťovníctve), postačuje ak poisťovňa použije jeden spoločný formulár, ktorý obsahuje všetky náležitosti vyžadované pre formulár podľa prílohy č. 1 a č. 2. V opačnom prípade sa dostaneme do situácie, že poisťovňa bude musieť prikladať 2 formuláre súčasne, hoci tieto formuláre majú viac ako z polovice obsahu totožné náležitosti, čím sa aj samotné odpovede (formulácie) v nich budú duplicitne opakovať. 

Zároveň primerane pre tento formulár uplatňujeme pripomienky vznesené k návrhu opatrenia a k prílohe č. 1. 	Z 	

A		
SLASPO 	K prílohe č. 3 (zmluva o poistení dôchodku)  
Navrhujeme vypustiť a informácie, ktoré predkladateľ považuje za nevyhnutné vložiť do dokumentov, ktoré má klient k dispozícii podľa zákona č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení (ZoSDS). 
Tato príloha je podľa nášho názoru nadbytočná, pre klienta prakticky nevyužiteľná a zbytočne administratívne zaťažuje poisťovne, ktorých sa táto príloha týka. 

Odôvodnenie: 

• zmluva o poistení dôchodku je špecifickým zmluvným typom upraveným v zákone o starobnom dôchodkovom sporení. Pre túto zmluvu platí iný režim uzavierania zmluvy ako je to pre poistné zmluvy podľa OZ. Klient sa všetky potrebné informácie musí dozvedieť z ponukového listu, ktorého obsah stanovuje MPSVaR opatrením na základe splnomocnenia v § 46c) citovaného zákona, 
• splnomocnenie pre NBS na vydanie vzoru formulára podľa ustanovenia § 70 ods.4) zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve podľa nášho názoru neplatí pre tento zmluvný typ – naviac takýto typ formulára je pre režim uzavierania zmlúv o poistení dôchodku prakticky nepoužiteľný, pretože klient by ho mohol dostať až pri uzavieraní zmluvy , po tom, čo si vyčerpal 30 dňovú lehotu na prijatie návrhu . 
• K obsahu informácii uvádzame, že predsa klient obdrží od Sociálnej poisťovne na ponukovom liste formalizovanom v zmysle účinného opatrenia Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR podľa § 46 ods. 2) zákona o SDS tak, aby mal klient všetky relevantné informácie s 30-dňovou lehotou na rozhodnutie, vrátane informácii o garanciách výnosov, výške dôchodku a všetkého, na čo má nárok a možnosť si kúpiť (zvyšovanie dôchodku, pozostalostný dôchodok, výška jednorazového poistného atď.) a na základe týchto informácií si klient má vybrať poisťovňu. Obsah, rozsah a štruktúra informácie o dôchodkoch zo starobného dôchodkového sporenia sú uvedené vo vzore, ktorý je uvedený i v prílohe uvedeného opatrenia ministerstva. Ak teda má mať klient ďalšie informácie, ktoré by mohli mať vplyv na jeho rozhodovanie, tak mali by byť uvedené tu. 	Z 	

A	Na trojstrannom stretnutí NBS s MPSVR SR a SLASPO bolo dohodnuté, že príloha č. 3 sa vypúšťa. NBS požiadala MF SR o novelizáciu § 70 ods. 4  z. č. 39/2015 Z. Z. o poisťovníctve, ktorou sa doplní výnimka z informačnej povinnosti v prípade zmluvy o poistení dôchodku, ktorá je upravená v § 46f  z. č. 43/2004 Z. z. o starobnom dôchodkovom sporení a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení z. č. 183/2014 Z. z. Tým sa odstráni duplicita pri predzmluvných informáciách, keďže sporiteľ/potenciálny klient  dostáva informácie potrebné na rozhodnutie o uzatvorení uvedenej zmluvy už v ponukovom liste.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Popis poistného produktu 
Navrhujeme, aby z dôvodu rozsahu poskytnutej informácie ostala zachovaná súčasná prax v zmysle opatrenia NBS č. 4/2010 – t.j. že formulár obsahuje povinne popis poistenia alebo súboru poistení, ktoré sú pevnou súčasťou poistného produktu, a zároveň môže obsahovať aj popis poistenia alebo súboru poistení, ktoré nie sú pevnou súčasťou poistného produktu. V prípade, že uvedené nebude môcť platiť, navrhujeme možnosť odkázať v časti poistenie alebo súbor poistení, ktoré nie sú pevnou súčasťou poistného produktu (napr. pripoistenie) na príslušné ustanovenia poistných podmienok. 	Z 	

A	Text bol upravený, ostane zachovaná súčasná prax.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Popis poistného produktu, písm. a) poistný druh 
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie: 
Uvedené je obsiahnuté väčšinou v názve poistenia napr. investičné životné poistenie., poistenie majetku, domácnosti a pod.; nevidíme zmysel pridávať túto informáciu, poistný druh klientovi nič nehovorí. Tiež nie je zrejmé, či sa má jednať o informáciu v zmysle prílohy č. 1 zákona o poisťovníctve, t.j. klasifikácia poistných druhov „životné poistenie“ a „neživotné poistenie“, alebo o informáciu v zmysle Občianskeho zákonníka, t.j. klasifikácia „poistenie osôb“, „poistenie majetku“ a „poistenie zodpovednosti za škodu“. 	Z 	
A		
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Popis poistného produktu, písm. b) poistná doba a poistné obdobie  
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie: 
Nemá zmysel uvádzať tieto informácie (bez prínosu pre klienta). Jednak ide vždy o niekoľko možností (poistná doba je pri poistení osôb určená na dobu určitú, ktorú si stanovuje potenciálny klient podľa svojich potrieb, poistné obdobie býva ročné, polročné, štvrťročné, mesačné), ktoré poisťovateľ ovplyvniť nevie, t.j. musel by v tejto časti uvádzať všetky alternatívy. Tiež treba zohľadniť skutočnosť, že niektoré programy poisťovní obsahujú veľké množstvo taríf životného poistenia (pripoistenia), čo by v praxi znamenalo, že ku každej tarife zvlášť by sa musela uvádzať takáto informácia (varianty informácií), keďže poistenia v rámci jednej poistnej zmluvy môžu mať rôzne poistné doby. Pre klienta to tak bude v konečnom dôsledku predstavovať príliš veľké množstvo informácií, ktoré urobia celý dokument neprehľadným už v tejto časti. 
Klient si má možnosť zvoliť tak poistné obdobie ako aj poistnú dobu v návrhu, keďže je to plne na vôli klienta a nijako to neovplyvňuje samotnú voľbu daného produktu. 
ALEBO 
Navrhujeme nové znenie: 
„b) všeobecná informácia o poistnej doby a poistnom období“. 
Odôvodnenie: 
Vo formulári by mali byť všeobecné informácie o produkte, nie konkrétne o konkrétnej poistnej zmluve, keďže by išlo o duplicitné informácie a zároveň výrazne sťažilo poisťovni vypracovávanie formulára. 	Z 	

A	Bolo zapracované navrhované nové znenie textu.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Spôsob určenia výšky poistného plnenia  
Navrhujeme vypustiť alebo doplniť do textu možnosť odkázať pri tomto bode na príslušné ustanovenia poistných podmienok. 
Odôvodnenie: 
Nie je zrejmé, v akom rozsahu má poisťovateľ uviesť túto informáciu, či to má byť všeobecné ustanovenie, alebo sa má uplatniť v súvislosti s každým rizikom alebo iba v súvislosti s hlavným poistným rizikom. Máme za to, že ak by sa to malo uplatňovať pre každé riziko, formulár by duplicitne uvádzal ustanovenia VPP, pričom neprimerane by sa zväčšil jeho rozsah a pre klienta by sa stal neprehľadným. 	Z 	A		
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Podmienky, za ktorých nevzniká poisťovateľovi povinnosť poskytnúť poistné plnenie, alebo je poisťovateľ oprávnený poistné plnenie znížiť 
Navrhujeme nové znenie „nápovedy“ k tomuto ustanoveniu: 
„[Uviesť podmienky, ktoré sú významné pre potenciálneho klienta a to odkazom na dokument, kde sú uvedené podrobnosti o týchto podmienkach; uviesť všetky výluky z poistenia, ktoré sú významné pre potenciálneho klienta v súvislosti s predmetom poistenia, ktoré uzatvára, a to odkazom na konkrétne ustanovenie poistných podmienok]“. 
Odôvodnenie: 
Pre spotrebiteľa je dostatočné, aby tieto podmienky (výluky) boli vo formulári uvedené len prostredníctvom odkazu na konkrétny článok poistných podmienok. Ich duplovanie vo formulári neprimerane zväčší rozsah formulára, zaťaží poisťovňu, a vnesie do správnosti formulára pochybnosti, keďže môže byť otázne, ktoré konkrétne výluky sú pre potencionálneho klienta významné - v čase uzavretia poistenia nie je možné vopred určiť, ktoré výluky sú pre daného klienta významné, záleží to individuálne od klientov a od ich konkrétneho zdravotného stavu (poisťovňa by pravdepodobne pre istotu uviedla všetky). 	Z 	

A	Text bol upravený v súlade so závermi stretnutia so SLASPO. 	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Informácia o spôsobe stanovenia poistného  
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie: 
Poistné sa stanovuje rôznym spôsobom pre rôzne riziká, v prípade ak je na poistnej zmluve viac rizík, bude táto informácia rozsiahla a zároveň nemá výpovednú hodnotu pre klienta (znela by približne takto - poistné sa stanoví na základe poistnej sumy, poistnej doby, zdravotného stavu a vstupného veku). Detailné informovanie o spôsobe stanovenia výpočtu poistného pre dané poistenie na základe poistno-matematických a štatistických metód by pre klienta nemalo žiadnu výpovednú hodnotu. 
Pokiaľ ide o platenie poistného a jeho splatnosť, uvádzať všetky alternatívy, ktoré si klient môže pre dané poistenie zvoliť, považujeme za zbytočné. Klient si má možnosť zvoliť poistné obdobie, pričom splatnosť poistného je upravená v samotnej poistnej zmluve. Tieto informácie nijako neovplyvňujú voľbu daného produktu, keďže klient si pri spisovaní návrhu na uzavretie poistenia (uzavretí poistnej zmluvy) vyberá z možností. 	Z 	

A	Bolo doplnené vysvetlenie.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 Podmienky odstúpenia od poistnej zmluvy a vypovedania poistnej zmluvy ako aj tie časti zmluvy, ktoré nie sú vypovedateľné 
Navrhujeme vypustiť. 
Odôvodnenie“ 
Nie je zrejmé, čo sa má myslieť časťami zmluvy, ktoré nie sú vypovedateľné. Vypovedať je možné zmluvu (poistenie) ako celok, nie konkrétnu časť zmluvy. Zákonná ochrana poistníka – poisteného ako spotrebiteľa je jednoznačne daná 
- Občiansky zákonník - klient (poistník) má v zmysle § 800 ods. 1 OZ vždy (zákonnú) možnosť za tu uvedených podmienok a lehotách poistnú zmluvu (PZ) vypovedať ku koncu poistného obdobia. Rovnako je obvyklou praxou, že v PZ a VPP sa v zmysle § 800 ods. 2 OZ dohodne, že PZ je možné vypovedať do 2 mesiacov po uzavretí PZ. V zmysle § 802a OZ má poistník (zákonnú) možnosť ukončiť poistenie osôb (okrem úrazu) aj iným spôsobom ako výpoveďou - odstúpiť od PZ do 30 dní odo dňa uzatvorenia PZ 
- zákon č. 266/2005 Z.z. o ochrane spotrebiteľa pri finančných službách na diaľku - v zmysle § 2 písm. b) bod 1 a § 5 ods. 1 a 2 je spotrebiteľ (poistník) oprávnený za uvedených podmienok odstúpiť od (poistnej) zmluvy na diaľku bez zaplatenia zmluvnej pokuty a bez uvedenia dôvodu v lehote 14 kalendárnych dní... Lehota na odstúpenie od zmluvy na diaľku podľa odseku 1 sa predlžuje na 30 kalendárnych dní pri poistných zmluvách v oblasti životného poistenia... 	Z 	

A	Na stretnutí so SLASPO bolo dohodnuté, že bod sa preformuluje tak, aby upravoval spôsoby zániku poistnej zmluvy.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 [Uviesť scenáre výkonnosti, a to negatívny, pozitívny a realistický , vychádzajúc aj z historických údajov, pri zmluvách s podielom na výnosoch a pri poistení, kde výška poistného plnenia závisí priamo od hodnoty podielov nadobudnut 
Navrhujeme upraviť pojem „realistický“ a doplniť do uvedenej časti formulára podmienku z OZ (§792a ods. 5) aby sa táto časť formulára vzťahovala len na poistné zmluvy: „ak poisťovateľ poskytne údaje týkajúce sa možných platieb nad rámec dohodnutých platieb podľa poistnej zmluvy...“. Navrhujme tiež doplniť aké informácie má poisťovňa povinnosť potencionálnemu klientovi poskytnúť – máme za to, že by malo ísť o parametre výpočtu plnenia. 
Odôvodnenie: 
Aj keď má vyššie uvedený prepočeť vychádzať z historických údajov, nikto nevie predpokladať, či bude realistický. Navrhujeme preto iný pojem, ktorý by klienta spotrebiteľa nezavádzal žiadnym spôsobom. Pokiaľ ide o doplnenie vyššie uvedenej podmienky, ktorú navrhujeme doplniť do formulára, bez nej vzor formulára ide nad rámec Občianskeho zákonníka. 
Taktiež uvádzať vzorový prepočet do formulára, ktorý je aj tak iný pre každého jednotlivého klienta, keďže závisí od parametrov ako vstupný vek klienta, požadovaná poistná suma, riziková skupina, alokácia do požadovaných investičných programov, atď., považujeme za neúčelné. Vzorový prepočet pre jedného klienta, napr. vzorového môže viesť k tomu, že reálny klient (napr. starší alebo mladší) bude mať nereálne očakávania na základe vzorového príkladu. 	Z 	

A	Po dohode so SLASPO boli scenáre výkonnosti vypustené a nahradené upozornením o poskytnutí vzorového prepočtu v prípadoch uvedených v § 792a ods. 5 Občianskeho zákonníka.	
SLASPO 	K prílohe č. 1 časť 3 [Uviesť scenáre výkonnosti, a to negatívny, pozitívny a realistický , vychádzajúc aj z historických údajov, pri zmluvách s podielom na výnosoch a pri poistení, kde výška poistného plnenia závisí priamo od hodnoty podielov nadobudnut 
V súvislosti s uvedenými scenármi výkonnosti v tejto časti poukazujeme, že z navrhovaného opatrenia nie je zrejme či má byť formulár jednotný alebo personalizovaný na konkrétnu PZ. Ak by mal byť personalizovaný na konkrétny poistný vzťah, možno prílohy navrhovaného opatrenia považovať za dynamické tlačivo a scenáre výkonnosti majú byť personalizované? Ak by nemal byť formulár personalizovaný, aký účel a výpovednú hodnotu budú mať pre klienta takéto všeobecné a hypotetické scenáre výkonnosti. 	Z 	

A	Po dohode so SLASPO boli scenáre výkonnosti vypustené a nahradené upozornením o poskytnutí vzorového prepočtu v prípadoch uvedených v § 792a ods. 5 Občianskeho zákonníka.	
ŠÚ SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
ÚGKK SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
ÚJD SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	
A		
ÚNMS SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	
A		
ÚOOÚ 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	
A		
ÚPV SR 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	A		
ÚVO 	Odoslané bez pripomienok 
Odoslané bez pripomienok 	O 	
A		

Vysvetlivky  k použitým skratkám v tabuľke:	
O – obyčajná	
Z – zásadná