V zmysle záverov stretnutia zástupcov SLASPO a MF SR, ktoré sa uskutočnilo 4.10.2019, poslalo MF SR návrh vyhlášky:
Dňa 11.10.2019 zaslala p.Žáková, generálna riaditeľka SLASPO nasledovný mail prezidentom poisťovní:
Dámy a páni,
Na základe rozhodnutia dnešného prezídia, Vám v prílohe posielame tieto dokumenty:
· záznam zo stretnutia zo dňa 4.10.2019 na ktorom zástupcovia MF SR informovali, že MF SR neplánuje zmenu zákona, ktorá by povinnosť predkladať informačné formuláre zrušila a že informačné formuláre mali byť pripravované k individuálnej zmluve konkrétneho klienta (k jednej poistnej zmluve má byť jeden informačný formulár). Zápis zo stretnutia je priloženom súbore Zápis zo stretnutia SLASPO zo zástupcami MF SR k informačným formulárom 4.10.2019.docx
· pracovnú verziu vyhlášky (súbory „vlastny_material“, „priloha_c. 1“, priloha_c. 2“, priloha_c. 3“, „vysvetlivky“, , ktorú poslalo MF SR po tomto stretnutí , ku ktorej očakáva vyjadrenie od SLASPO. (viď vyššie)
· návrhy formulárov, ktoré vyhotovila SLASPO ako podklad pre vyššie spomínané rokovanie s MF SR (súbory „priloha_c.-1 SLASPO“, „priloha_c.-2 SLASPO“, „priloha_c.-2A SLASPO“, „priloha_c.-3 SLASPO“).V týchto návrhoch sú zložky poistného vyčíslené ako percentuálny podiel z poistného. Keďže do formuláru pre neživotné poistenia navrhujeme aj riadok „Daň z poistenia a odvod z poistenia“ , doplnili sme samostatný formulár pre čisté rizikové životné poistenia.
priloha_c.-1 SLASPO.docx , priloha_c.-2 SLASPO.docx , priloha_c.-2A SLASPO.docx , priloha_c.-3 SLASPO.docx
V súčasnosti nemá SLASPO informácie, že by sa MF SR chystalo do konca roku vyhlášku vydať, ale nie je možné to ani vylúčiť. Preto navrhujeme na MF SR poslať ako odpoveď návrhy formulárov pripravené SLASPO v spolupráci s odborníkmi z členských poisťovní.
Na základe dnešnej diskusie k informačným formulárom na prezídiu SLASPO si Vás preto dovoľujeme požiadať, aby ste do 18.10.2019 zaslali vyjadrenie za Vašu spoločnosť, či súhlasíte, aby návrhy formulárov SLASPO uvedené v prílohe boli zaslané na MF SR (upozorňujeme, že texty posledných riadkov jednotlivých formulárov boli pripomienkované Vašimi zamestnancami a predstavujú kompromisné riešenie ako opísať všetky náklady a zisk poisťovne, ktoré nie sú uvedené v ostatných riadkoch). Pokiaľ väčšina členov SLASPO vysloví sa návrhmi formulárov SLASPO súhlas, budú zaslané na MF SR.
Ak nesúhlasíte so zaslaním návrhov formulárov SLASPO na MF SR, prosím, zaslať Váš iný návrh na adresu jozef.bachnicek@slaspo.sk
Ďakujem za spoluprácu.
Odpoveď SLASPO MF SR
Na mail generálnej riaditeľky poslala väčšina členov SLASPO súhlasné stanovisko, preto bola 29.10.2019 poslaná na MF SR nasledovná odpoveď:
Vážený pán Katonák,
Nadväzujúc na Váš list MF/15710/2019-613 zo dňa 22.08.2019 a naše stretnutie zo dňa 4.októbra na pôde SLASPO, na ktorom bolo dohodnuté, že SLASPO sa pokúsi ešte raz prehodnotiť situáciu okolo splnomocňovacieho ustanovenia v § 70 ods.14 zákona o poisťovníctve, ktorý ukladá poisťovniam povinnosť „pred uzavretím poistnej zmluvy poskytnúť potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi jednoznačným, presným a zrozumiteľným spôsobom, písomne alebo v podobe zápisu na inom trvanlivom médiu informáciu o jednotlivých zložkách poistného vo vzťahu k uzatváranej poistnej zmluve, a to prostredníctvom informačného formulára“ posielam toto naše stanovisko:
Slovenská asociácia poisťovní naďalej pokladá za jediné právne čisté riešenie zmenu zákon o poisťovníctva, v ktorej by bol v § 70 odsek 14 vypustený, nakoľko:
· jednoznačná , presná a zrozumiteľná informácia o jednotlivých zložkách poistného sa pre niektoré poistenia nedá neprofesionálnemu poskytnúť tak, aby táto informácia bola aktuálna počas celej doby trvania poistenia, štruktúra nákladov, ktorú klientovi oznámime pred uzavretím zmluvy sa totiž môže významne zmeniť pri predčasnom ukončení zmluvy (aktuálne sa to deje vo veľkej miere pri životných zmluvách)
· rozoberanie poistného na jednotlivé zložky je v rozpore s pravidlami hospodárskej súťaže a žiadny iný podnikajúci subjekt na finančnom trhu (ale ani v iných segmentoch podnikania) tak nerobí
· ak MF SR vydá vzor formulára vydať vystaví sa nebezpečenstvu , že namiesto pomoci spotrebiteľovi mu spôsobí problémy pri rozhodovaní o uzavretí zmluvy, pretože upriami jeho pozornosť namiesto obsahu a ceny poistného krytia na náklady poisťovne, ktoré pre výšku dohodnutého krytia nie sú podstatné a navyše sú zrozumiteľné skôr odborníkom (konkurentom) ako laikom.
· spotrebiteľ dostáva už teraz rad informácií (KID, IPID, informačný formulár ..) . Ak k tomu dostane ešte tento formulár , vystavíme ho problému s porovnávaním poskytnutých informácií
Pre prípad, že by napriek zjavným právnym aj faktickým problémom s uplatňovaním § 70 ods.14 ZoP MF SR trvalo na vydaní vyhlášky o poskytovaní informácií o jednotlivých zložkách poistného, navrhujeme použiť priložené vzory formulárov.
priloha_c.-1 SLASPO.docx priloha_c.-2 SLASPO.docx priloha_c.-2A SLASPO.docx priloha_c.-3 SLASPO.docx
Na rozdiel od pôvodného návrhu MF SR, tieto formuláre neobsahujú údaj o výške poistného, pretože tento údaj už je uvedený priamo v návrhu poistnej zmluvy a jeho uvedenie v informačnom formulári by bolo teda duplicitné a navyše aj nad rámec splnomocňovacieho ustanovenia v zákone (výška poistného nie je zložkou poistného). Údaje o jednotlivých zložkách navrhujeme stanoviť percentuálne, pretože v tejto podobe by boli formuláre bez straty vypovedacej schopnosti ľahšie implementovateľné a celý proces prenosu informácie od poisťovne cez sprostredkovateľa ku klientovi by bol jednoduchší (sprostredkovateľ by nemusel počítať sumy z konkrétneho poistného, ale pre daný produkt by mohol dostať od poisťovne rozdelenie poistného na jednotlivé zložky a túto informáciu odovzdať klientovi.
Napriek tomu, že návrh SLASPO nie je až taký detailný ako pôvodný návrh MF SR, odporúčame ho pred vydaním vyhlášky konzultovať s PMÚ, aby sa predišlo prípadným problémom v súvislosti s ohrozením hospodárskej súťaže.
Sme pripravení odpovedať na všetky Vaše prípadné otázky.
S pozdravom
JUDr. Jozefína Žáková | generálna riaditeľka