Zápis z rokovania životnej sekcie
zo dňa 12.12.2022
(miesto konania – Bajkalská 19B, Bratislava)
Na základe stanoveného programu zaslaného na členov životnej sekcie dňa 2.12.2022 boli k pripraveným témam diskutované, resp. dohodnuté nasledovné ďalšie kroky:
K bodu 3 programu
Voľba predsedu sekcie pre životné poistenie a zaistenie
– Nakoľko bolo na stretnutí sekcie prítomných viac zastupujúcich členov, voľba predsedu sekcie bude úlohou najbližšieho rokovania životnej sekcie.
K bodu 4 programu
Udržateľnosť, SFDR, PRIIPs KID, zmeny od 1.1.2023
– Využívanie hyperlinkových odkazov je možné len pre predzmluvnú dokumentáciu. Periodické vykazovanie udržateľnosti podľa ESA nie je možné prostredníctvom odkazov cez hyperlinky (uvedené v Questions and Answers publikované 17.11.2022).
For their own products and – if offered – in case of MOPs, for products of other financial market participants, the application date of SFDR Delegated Regulation is 1 January 2023. How should a financial market participant offering a MOP collect the disclosure templates from other financial market participants before or just in time for 1 January 2023? Would it be possible to work with hyperlinks per default (e.g. as well in the periodic reporting)?
Hyperlinks are allowed only for pre-contractual disclosures under Article 20(5) and 21(5) of the Delegated Regulation. They are not allowed for periodic disclosures. For precontractual disclosures they are only allowed when the Multi-Option Product (MOP) has such a high quantity of underlying options that it would make the provision of the respective disclosures for each underlying investment option in a clear and concise manner difficult due to the number of documents required. Ahead of the 1 January 2023 application date, insurance undertakings providing MOPs should request the underlying option disclosures from the financial market participant providing them.
(Published 17 November 2022)
– Účastníci zhodnotili, že väčšina poisťovní má problém s dodaním dát k fondom. Týka sa to formy dát, samotných dát – ich aktuálnosť, použiteľnosť, jazykové verzie dokumentov a časový rámec ich dodania. V prípade, že dané dáta nebudú dodávané, niektoré poisťovne budú nútené časovo obmedziť/úplne zastaviť predaj produktov, pri ktorých budú dáta o fondoch chýbať.
Na stretnutí odznela informácia o úprave regulácie pre správcov fondov, ktorá by mala platiť od budúceho roka.
Pre SLASPO v tejto téme vyplynuli nasledovné úlohy:
· skontaktovať sa so zástupcami Slovenskej asociácie správcovských spoločností (SASS) a otvoriť problematické témy uvedené vyššie s vysvetlením urgentného riešenia z dôvodu nutnosti vykazovania udržateľnosti od 1.1.2023
· otvoriť otázku ohľadne fondov na úrovni Insurance Europe
– Spôsob a termín zasielania/zverejnenia „periodic reportu“. Z dôvodu nejasnosti problematiky a nemožnosti k prístupu k dátam sa termín a spôsob zverejnenia/zasielania v jednotlivých poisťovniach rôznia.
Pre SLASPO v tejto téme vyplynula nasledovná úloha:
· Na úrovni Insurance Europe overiť, či je potrebné „periodic report“ zasielať alebo stačí napr. zverejnenie na webovej lokalite poisťovne. V prípade zasielania to pre poisťovne znamená navýšenie nákladov na tlač a zasielanie.
Pre SLASPO v téme udržateľnosti vyplynuli nasledovné úlohy:
· Ponúkanie „zeleného“ fondu ako „nezeleného“ – otázka na SASS
· Systém zlučovania fondov a vyhodnocovanie ratingov – otázka na SASS
· Overiť si na strane NBS plánované kontroly po 1.1.2023 k téme udržateľnosti
PEPP – Celoeurópsky dôchodkový produkt
– Na stretnutí bola zo strany SLASPO podaná informácia k aktuálne jedinému poskytovateľovi PEPP na Slovensku, ktorý je zároveň jediný evidovaný v registri EIOPA – spoločnosť FINAX, ktorá na trhu ponúka 2 varianty poistenia.
– Členské poisťovne zatiaľ o daný produkt neprejavili záujem, zo strany SLASPO však bude produkt aj naďalej sledovaný a vyhodnocovaný.
Dôchodková reforma v roku 2022
– Prítomní členovia boli oboznámení o stave dôchodkovej reformy, ktorá je aktuálne po III. čítaní a čaká sa na vyjadrenie pani prezidentky.
Right to be forgotten (RTBF), antidiskriminácia, úprava Code of Conduct
– Téma „právo na zabudnutie“ sa týka ochorenia rakoviny a práva rovnakého prístupu k finančným produktom v porovnaní so zdravým jedincom. Takéto právo by mal mať človek po 10 rokoch po vyliečení z tohto ochorenia.
– Nakoľko európske krajiny majú rôzny prístup k liečbe, úroveň zdravotníctva, informovanosť a finančnú dostupnosť atď., téma RTBF sa pravdepodobne nepremietne do legislatívy. Následne sa zrejme stane súčasťou Code of Conduct – na úprave týchto pravidiel sa už pracuje.
– K téme zaslala pripomienky zatiaľ jedna z poisťovní.
– Aktuálne znenie Code of Conduct je v stave úprav.
Pre SLASPO v tejto téme vyplynuli nasledovné úlohy:
· Sledovanie vývoja témy RTBF
· Zaslanie aktuálneho Code of Conduct na členov sekcie
· Riešenie dotazov od poisťovní
Value for money
– Otvorenie témy prinieslo nejednotné názory na podstatu problematiky, ktorou je prínos hodnoty z produktu pre klienta, pričom poplatky za správu nemajú byť nadhodnocované a poisťovňa má preukázať starostlivosť o klienta a produkt počas celého zmluvného vzťahu.
Pre SLASPO v tejto téme vyplynula nasledovná úloha:
· Overiť si v NBS, ako chápu tému Value for money a aké faktory v súvislosti s tým sledujú
Návrhy tém od prítomných členov
– Výluky – materiál k výlukám, ktorý vydala EIOPA bol dnes doručený mailom do SLASPO od člena sekcie prítomného na stretnutí. Bližšie informácie budú členom sekcie poskytnuté po jeho preštudovaní.
V Bratislave dňa 13.12.2022.
Ing. Iveta Szabo